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因为工作内容的关系，其实刚上班就接触了股票和各种理财，到现在有十多年了，但是经验不算多。 以前跟着别人买过股票、基金，后来带着我买股票的人出国了，就再没买过了，我自己是玩不来这个的。 前几年也买过一段时间P2P，后来频繁暴雷也退出来了。 我现在基本上就买点银行理财产品，偶尔买点保守的基金，利息是低的，但蚊子腿也是肉。也许真的是年纪大了，都不愿冒险了。。。 说说我的几点浅见吧： 1、一般来说，国有大行的理财产品利息都低于商业银行的。像工行的，利息真的低，我比较过的工行、招商、农行、兴业，这几个是兴业的利率最高，也是我买的最多的，招行有时候产品也可以。 2、选择理财产品，肯定会先看收益，但是不能只看收益，其实应该看单位时间的收益谁高。 举个例子， 产品A，明天起息，30天到期，年收益率4%。 产品B，3天后起息，30天到期，年收益率4.1%, 看起来，产品B的收益率更高一些。但是要知道，时间就是金钱，产品B晚了3天起息，实际资金占用时间是33天。 以10万元为例，产品A到期收益为：(（100000*4%）/365)*30=328.8，资金占用30天，日均收益10.96元 产品B到期收益(（100000*4.1%）/365)*30=337，资金占用33天，日均收益10.2元，可见产品B虽然总收益比产品A高，但是资金占用时间长，所以日均收益反而更低。 为什么要算日均收益呢，因为一年只有365天，如果你的日均收益高，那么最后年总收益才高。不要觉得这才几毛钱，至于吗？我觉得理财本身就是斤斤计较的事，是一个积少成多的过程。 3、同样的原因，如果近期不要用钱的，最好买长期一点的，不要总是买短期产品，因为短期产品经常要赎回要认购，这中间资金都是有空窗期的，都只有活期利息。有时候2次产品的间隔能有好几天，一年下来可能有几十天你的资金是不产生收益的，即使短期收益给的高，可能也未必划算，更不用说短期产品一般收益都比长期的要低。 当然了，也要考虑流动性，如果近期要用钱，还是需要配置一些短期的产品的。我一般是买一部分长期的，搭配部分短期的。当然我最高也只买过1年的，因为没耐心买那种2年3年的。 还有部分活期产品也不错，随时都可以申购可以赎回，跟支付bao里的余额bao是一样的，但是收益比余额bao要高多了。 对比一下第一个图是某行的活期理财，二图是余额bao的，年化收益差距不少： 4、每到年底，银行都会开展吸储大战，经常会有活动。所以资金提前规划好，到年底能够有一波资金可以买入。比如我之前参加的招行活动，买一个5万的理财，送一只行李箱。在收益率差不多的情况下，肯定就选这个了。 5、还要注意你买的理财产品是否自动续期，怎么赎回。 有的产品是固定期限，然后到期后自动资金回到你的账户里。 但是有的产品会自动续期，也就是说比如你买了一个90天的理财，自动续期的，那么他到期之后会再自动续一个90天。如果要赎回，必须在他到期前预约才能赎回。 自动续期好处是对于一款还不错的理财产品，到期后自动给你续买了，不用再操心又要重新去选择产品。另外一个是自动续期你的资金没有空窗期，减少收益损失。 但也有弊端，就是如果你要用钱，但是忘记提前预约赎回了，那这笔资金就拿不出来，只能等下一次到期，我就曾经有一次忘记赎回了。 以上，可能个人局限性较大，大家都有什么好的理财，都可以来交流下！ |
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